借金が増えて多重債務になってしまった時の対処法

日本国内で消費者金融の利用者は約1000万人ともいわれています。いわば約10人にひとりぐらいは消費者金融のお世話になっているのが現状です。

テレビはもちろん、ネットや動画でも消費者金融の広告はたくさん出ていることもあって、昔のような怖いサラ金のイメージではなく、スマホで手軽に借りられるイメージが植え付けられたため、ついつい借りてしまう人が増えているのではないでしょうか。

きっちりと計画的に借り入れと返済ができる人ならいいのですが、消費者金融を利用している人はなかなか計画的にお金を管理することができない人が多いものです。そのため、あっという間に多重債務者になってしまい、気が付けば借金が100万円、200万円と膨れ上がって、どうしようもなくなってしまう人も増えています。

そんな状態になってしまった時はどうすれば解決できるのかをまとめてみました。

現状の把握と可能ならば両親等の家族に借りる

まず現状の把握が一番です。借金でギリギリになってしまっている人は現状をしっかりと理解できていない人が非常に多いのです。なんとなく自分では借金100万円ぐらいかなって思っている人もちゃんと計算したら、200万円近くあったということもごくごく当たり前にあります。

預金残高がたくさんある銀行通帳なら毎日でも眺めていたいものですが、借金だらけの現状に目を背けたいから、あえてちゃんと計算しないというのが本当のところのようです。借金をしたことがない人からすれば、考えられないことですが、気軽に借金を繰り返すような人にとっては意外とあるあるなのです。

なのでまず借金総額の書き出しと、毎月の返済額、今遅れているところなどをきっちりとチェックして、これからそれらを返済していくことが可能なのかどうかを見極めることが大切です。

もし今後このまま余裕を持って返済ができそうであれば、自身で返済計画を立ててそれに従って管理していきましょう。何も考えずに返済だけをしていくのと、きっちりと毎月支出を管理しながら返済をしていくのとでは雲泥の差が出てきます。毎月のお金の出入りをきっちりと把握しておくことは非常に重要です。

しかし現状を把握して、どうしても返済が難しいとなった場合はもう誰かに借りるしか方法はありません。

ただ知人や友人、恋人など他人に借りるのはどんなに仲が良くてもおすすめはしません。お金とは怖いものでちょっとしたお金の貸し借りで仲良かった友人関係が壊れてしまうことも珍しくありません。どうしても必要であれば、まずは両親などに相談する方が良いでしょう。

銀行のおまとめローンで一本化してみる

もし両親にも借りることができないとなった場合、銀行のカードローンで借り換えるという方法もあります。現時点では消費者金融では年収の3分の1までと決められていますが、銀行のカードローン、いわゆるおまとめローンのようなサービスであればこれらの借金を一本化できる可能性もあります。

もちろん現状で遅延しているところが多いとか個人の信用情報がかなり悪い場合は、審査に通らないことも少なくありませんが、おまとめできれば返済がかなり楽になるので、可能性があれば一度申し込みをしてみてもいいかもしれません。

また、もし自宅などに不動産等があれば、担保に入れることによって比較的低金利で借りられる可能性があります。いわゆる不動産担保ローンですが、銀行からすれば不動産を担保にしているため、もし返済ができなくなっても回収が容易なので比較的審査にも通りやすく借りやすいです。

どうしても無理な債務整理して楽になる

さて、誰からもお金を借りられない、銀行の審査も通らないとなったら、あとは債務整理しかありません。もちろん本業以外に副業をしたり、アルバイトをしたりして、収入自体を増やして返済していく方法もありますが、長い年月がかかるようであれば、早いうちに債務整理をして少しでも楽になったほうがいいでしょう。

人生は突然何が起こる分かりません。毎月ギリギリの返済計画だと長期的に続けるのはかなり厳しい可能性もありますし、1年2年とがんばって返済したとしてもそこでまた首が回らなくなって返済に行き詰ってしまう可能性も高いです。結局その時点でまた同じような状態になる可能性もゼロではないですし、むしろ可能性としては高いと思います。

であれば、今のうちに債務整理をしてすっきりとしておくほうがいいのではないでしょうか。また債務整理と言っても自己破産だけでなく、任意整理や場合によっては過払い金が戻ってくることもあります。

特に長年借金している人は戻ってくる可能性が高いと思いますので、債務整理を得意としている弁護士事務所や司法書士事務所に一度相談してみてはいかがでしょうか。

どこに相談すればいいかは、ネットの債務整理の口コミとランキングをぜひ参考にしてみて下さい。弁護士や司法書士はたいてい得意分野の仕事を持っていて、過払い金や債務整理を得意として行なっているところも増えてきていますので、これらの業務を得意としている事務所に相談するのが圧倒的にスムーズに事が運ぶはずです。

お金の苦しみから早く解放されて少しでも良い人生を取り戻せるようにするには、1日でも早く解決に向けて動き出すことが大切です。